Hypotheekrente in ontwikkeling

Schieland Borsboom is sinds 2018 Regio-partner van DWE Nieuwbouw Makelaars. Met drie makelaarskantoren in Den Haag, Rotterdam en Zoetermeer en drie hypotheekadvieskantoren, onder de franchiseformule van de Hypotheekshop, bedienen ze klanten in de regio Zuid-Holland. Kees-Jan Borsboom kijkt voorzichtig positief naar de ontwikkeling van de hypotheekrente. Ook voor nieuwbouw.

Redelijk stabiel
Tot vorig jaar was de hypotheekrente historisch laag, waarna het in 2022 snel is gestegen. “Soms met flinke sprongen,” vertelt Kees-Jan, “maar dat zien we nu niet meer. De eerste maanden van 2023 verliepen enigszins stabiel. We durven dan ook redelijk te zeggen dat het rustiger wordt. Dat merken we in de markt en tijdens gesprekken met klanten. Ze beginnen te wennen aan de nieuwe situatie. Waar mensen een half jaar geleden nog in paniek keken naar de nieuwe rentes, begint dat zich nu te normaliseren. We zien vooral dat starters op die manier naar de situatie kijken en het weer aandurven.”

Vraag neemt weer toe
Het effect hiervan is dat de vraag toeneemt. Mensen gaan weer op zoek naar een woning, denken na over de mogelijkheden. “We voeren meer gesprekken en sluiten meer hypotheken af. Wel is de oversluitmarkt nagenoeg weggevallen. Logisch, want voorheen waren dat mensen met een bestaande hypotheek die konden profiteren van een lagere rente. Dat zien we nu niet meer en de verwachting is ook niet dat dit in een dergelijke mate gaat terugkomen. Maar dat betekent niet dat mensen met een bestaande hypotheek niets meer kunnen. Integendeel.”

Verhuisregeling
Kees-Jan doelt hiermee op de verhuisregeling, waarvan momenteel bijna de helft van de doorstromers gebruikmaakt. Met de verhuisregeling, of meeneem-regeling, kun je je bestaande hypotheek tegen dezelfde voorwaarden meenemen naar je nieuwe woning. Voor het overige deel sluit je een nieuwe hypotheek af. “Tegen een rente die weliswaar hoger is dan vorig jaar, maar nog altijd heel mooi. De verwachting is ook niet dat het heel veel meer gaat stijgen.”

Doorstroming
Evengoed blijft de doorstroming nog ingewikkeld, van mensen die een koophuis achterlaten. “Hoewel de rente stabieler lijkt te worden, is de waarde van het bestaande huis nog een onzekere factor. Eentje die we in het bijzonder terugzien bij mensen die nieuwbouw overwegen. Zo’n huis heb je over pakweg anderhalf jaar. Maar wat is het huis dat je achterlaat dan waard? Dat is een serieuze twijfel nog.”

Extra veiligheidsmarge in overbruggingshypotheek
Het antwoord daarop is volgens Kees-Jan de zogenoemde overbruggingshypotheek, die wordt afgelost met de overwaarde van het huis. “Hypotheekverstrekkers spelen in op de huidige situatie door een bescherming in te bouwen. Op dit moment zie je vaak een veiligheidsmarge van 10%. Dus stel dat de huidige woning voor minder wordt verkocht, dan word je als koper daarin beschermt. En omdat je de huidige hypotheek kunt meenemen, valt het vaak mee met de risico’s. Bovendien stijgen de netto kosten niet zoveel als de bruto kosten. Dat besef is er nog niet bij iedereen.”

Europese Centrale Bank
Hypotheekverstrekkers kijken vaak naar wat de ECB doet. Als daar de marktrentes stijgen, dan volgt de hypotheekrente twee tot drie maanden later ook. “Maar dit traditionele systeem is niet meer te volgen. Bij zo’n hogere rente hoort ook een hogere spaarrente en dat zien we op dit moment niet. De spaarrentes staan nog altijd laag. Met andere woorden: we keken altijd naar het ECB, die laat nu een lichte stijging zien en vanuit de historie zou je kunnen zeggen dat de kans aanwezig is dat de hypotheekrente iets zal stijgen. Maar tegelijkertijd is het een atypische situatie, dus het zou ook een lagere stijging kunnen worden dan we nu verwachten.”

Effect op nieuwbouw
Het consumentenvertrouwen daalde flink, maar neemt in 2023 langzaam toe. Een goede en vooral terechte ontwikkeling volgens Kees-Jan: “Angst is een slechte raadgever. De afgelopen maanden lazen we in de media dat de rente stijgt, maar de berichten waren behoorlijk ongenuanceerd. Het klopte wel, maar daarvoor hoeft de boel niet op slot. Met name de nieuwbouwmarkt had daar veel last van. Gelukkig is er veel mogelijk en gaan mensen dat steeds meer inzien. Een jaar geleden was de spanning op de woningmarkt te hoog. Juist dat het nu normaliseert, biedt het kansen. Ook voor nieuwbouw. Een duurzame keuze, gecombineerd met de verhuisregeling en eventuele overbruggingshypotheek is minder risicovol dan wordt gedacht. Dus mijn advies is vooral: laat je goed informeren en baseer je keuzes op de feiten.”

Denk jij na over kopen van een woning? Kom dan langs bij de Hypotheekshop Zoetermeer Dorp, Rotterdam Kralingen of Den Haag Oost. Onze hypotheekadviseurs kunnen jou hierbij helpen. Een voordeel van onze eigen adviseurs is dat wij tijdens onderhandelingen korte communicatielijnen met elkaar hebben en dus razendsnel kunnen schakelen en bijsturen in de onderhandelingen. Aan jou de keuze!